Empréstimo consignado. O que é e como conseguir o crédito? Saiba mais aqui.

Independente da vantagem é preciso ser cuidadoso.

Usado por funcionários de órgãos públicos, de empresas privadas conveniadas com bancos e beneficiários do INSS pode ser uma opção na hora de conseguir crédito com um pouco mais de economia e comodidade na hora de pagar. Aqui você saberá como é feito este empréstimo e se de fato ele se aplica a suas necessidades. O crédito consignado é um tipo empréstimo que não está disponível a todos.

É oferecido por bancos e financeiras, porém somente pessoas que trabalham em repartições públicas ou em empresas - que possuem convênio com determinado banco que dispõe desse serviço - além de aposentados e pensionistas do INSS é que podem contratar. As parcelas a serem pagas são descontadas do seu salário ou beneficio do INSS antes do mesmo cair na conta. 

Sendo assim o banco terá uma garantia de que o contratante pagará as parcelas, significando menos riscos para o banco e, portanto fazendo com que os juros sejam menores e por isso mais barato que as outras linhas de crédito como o empréstimo pessoal, cheque especial e o rotativo do cartão de crédito. Mas saiba que, enquanto estiver pagando terá menos dinheiro na conta e não poderá evitar esse desconto no seu pagamento. E a empresa não poderá deixar de descontar do seu salário e caso perca o emprego deverá arcar sozinho com a dívida. Por isso avalie bem antes de contratar. 

◘ QUEM PODE SOLICITAR O EMPRÉSTIMO?

• Aposentados ou pensionistas do INSS.

• Servidor Público. Pode ser requisitado por funcionários públicos municipais, estaduais, federais e militares. Desde que haja convenio entre a instituição e o banco que presta esse serviço.

• Funcionário de empresa privada. Desde que a empresa tenha convênio com o banco que oferece esse tipo de empréstimo. O funcionário pode se informar no RH da empresa e solicitar informações sobre se há algum convênio. 

◘ QUAL É O LIMITE DO EMPRÉSTIMO?

Depende do seu salário. Geralmente a parcelas não podem exceder a 35% da sua renda líquida.

◘ O BANCO FAZ ANÁLISE DE CRÉDITO?

Sim. Mesmo diante da garantia do salário o banco faz uma análise de tudo o que você pagou ou não pagou até agora para então conceder ou negar o empréstimo. 

◘ E QUANTO AOS JUROS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 

Variam de acordo com o banco. Não existe determinação por lei quanto aos juros. Por isso é importante analisar se o contrato vale a pena.

◘ QUANTO TEMPO LEVA PARA O EMPRÉSTIMO CAIR NA CONTA?

Pode variar de um banco para outro. Porém geralmente conta com uma análise muito rápida e assim, sendo aprovado, poderá cair em 24 horas. 

◘ APOSENTADOS E PENSIONISTAS PODEM PEGAR EMPRÉSTIMO CONSIGNADO SOMENTE NA CAIXA ECONÔMICA FEDERAL?

Não. Existem outros bancos que possuem convênio com a Previdência Social. O cliente é livre para escolher o banco com as menores taxas de juros porém, por segurança, o valor só pode ser descontado da conta onde o contratante recebe a aposentadoria. 

◘ É POSSÍVEL FAZER MAIS DE UM CONSIGNADO AO MESMO TEMPO?

As parcelas são descontadas diretamente do seu salário.

Sim, desde que as parcelas somadas não excedam os 35% do salário do empregado - segundo lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003.

◘ O QUE ACONTECE SE EU FOR DEMITIDO ENQUANTO ESTOU PAGANDO PELO EMPRÉSTIMO?

É possível procurar o banco para renegociar as condições de pagamento. Vale lembrar que quando se assina um contrato de empréstimo consignado você autoriza a empresa a descontar até 30% do valor da rescisão para quitar parte do empréstimo. A empresa é obrigada a descontar de você ou ela arcará com dívida. Verifique seu contrato. E não se esqueça de verificar se os 30% que serão descontados cobrem ou não todo o montante e se a divida continuará existindo. Vá até banco para verificar o valor total da divida para não ter uma desagradável surpresa no futuro.

◘ E SE EU MUDAR DE EMPREGO?

A regra não muda. Terá que renegociar a dívida a não ser que a outra empresa no qual irá trabalhar seja conveniado a um banco que também trabalhe com esse tipo de empréstimo. Nesse caso você pode negociar uma transferência da divida. Caso dê certo as parcelas do consignado continuarão saindo do seu salário. 

◘ PRECISA TER CONTA CORRENTE NO BANCO CONVENIADO COM A EMPRESA QUE DESEJO PEGAR O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

Não. Não é necessário que o contratante tenha conta no banco onde fará o empréstimo. Funcionários públicos e beneficiários do INSS podem procurar diretamente o banco. Já os empregados de empresas privadas, conveniados com bancos que oferecem o empréstimo consignado devem se informar no RH da empresa para saber quais bancos são conveniados e se fazem esse tipo de empréstimo.

◘ E QUANTO AOS JUROS DO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO? 

Variam de acordo com o banco. Não existe determinação por lei quanto aos juros. Por isso é importante analisar se o contrato vale a pena.

◘ COM O NOME SUJO É POSSÍVEL FAZER O EMPRÉSTIMO? 

Sim. O banco pode entender que, pelas parcelas serem descontadas diretamente do seu salário, ele terá uma garantia de que você pagará a divida por ter uma fonte de renda para quitá-la. Principalmente sendo funcionário público ou beneficiário do INSS. 

◘ QUAIS AS PRINCIPAIS VANTAGENS?

• Juros menores que um empréstimo pessoal.

• Um bom socorro diante de gastos inesperados como os custos de um tratamento ou uma cirurgia, por exemplo.

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Silvino Castro - A Sua Mão Amiga.

FONTE:

https://www.konkero.com.br/